avetasoft.ru
Юридическая помощь - бесплатная консультация
Бесплатная консультация по телефонам*
Москва и область
+7 499 110-35-21
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 334-11-75
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Главная - Алименты - Льготная ипотека под 6 процентов условия класс жилья

Льготная ипотека под 6 процентов условия класс жилья


льготная ипотека под 6 процентов условия класс жилья

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Регион, где находится квартираСумма кредитаМосква, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская областьДо 8 млн рублей включительноДругие регионыДо 3 млн рублей включительно

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 8 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

Ипотека под 6 процентов в 2019 — условия

Основные принципы программы кредитования семей, где родился второй и больше ребенок:

  • Срок действия льготы — с 2019 года на весь срок действия кредитного договора (раньше был 3-5-8 лет, в зависимости от количества детей);
  • Сумма до 12 миллионов рублей;
  • Количество детей — двое и больше (как минимум один из них должен быть рожден в период с 01.2018 по 03.2023 годов);
  • Первоначальный взнос — от 20 процентов;
  • Проценты за пользование — 6 процентов (5 процентов для заемщиков из Дальневосточного сельскохозяйственного региона РФ);
  • Валюта договора — только российский рубль;
  • Страховка — обязательно жилья и жизни клиента;
  • График погашений — равными частями (аннуитет).

Размер кредита будет установлен индивидуально, исходя из финансовых возможностей родителей и их региона проживания.

Максимальная сумма в Москве, Санкт-Петербурге и областях достигает отметки в 12 000 000 рублей. А вот в регионах согласуют до 6 000 000 рублей.

При рассмотрении заявки кредитным комитетом банка могут быть установлены дополнительные условия, исходя из кредитной истории заемщика.

Где оформить льготную ипотеку под 6,5%

О желании участвовать в реализации новой программы льготной ипотеки уже заявили ряд банков. Понятно, что приобрести квартиры можно будет у банка ДОМ.РФ.

Одними из первых откликнулись ВТБ и Сбербанк.

«Мы готовы приступить к разработке ее условий совместно с правительством, профильными министерствами и банковским сообществом», — уже заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Сбербанк будет участвовать в новой программе 6,5% ипотеки, как только правительством будут утверждены все условия данной программы, и она начнет действовать», — говорится в сообщении Сбербанка, по поводу новой ипотечной программы.

Очень вероятно, что к реализации программы присоединятся и другие банки – лидеры по ипотечному кредитованию в стране. Например, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Смотрите процентные ставки и условия ипотеки в банке ВТБ >>

Главное о льготной ипотеке под 6,5% в 2020 году

✓До осени этого года в России можно будет купить квартиру в ипотеку по льготной ставке 6,5% годовых.

✓Новая ипотечная программа вводится как антикризисная мера поддержки строительной отрасли.

✓Купить по данной программе можно будет жилье комфорт-класса.

✓Предполагается, что улучшить жилищные условия смогут 250-300 тысяч человек.

✓Однако снижение процентных ставок на ипотеку может стимулировать рост стоимости жилья.

Попадает ли «вторичка» под действие программы

Как уже говорилось ранее, по условиям льготной ипотеки (6 процентов) при рождении 2 ребенка в 2020 необходимо приобрести недвижимость у юридического лица и на первичном рынке. В противном случае придется оформлять жилищный кредит на общих основаниях, что не исключает возможности воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты части займа. Если объект принадлежал физическому лицу, ставка также не будет снижена даже при рождении третьего ребенка.

Исключение составляют регионы Дальнего Востока. Чтобы стимулировать молодые семьи обзаводиться жильем на этих территориях, вместо 6% ипотеки указ президента и постановление правительства устанавливают ставку по льготной программе в 5% годовых. При этом ипотека 6 процентов на вторичное жилье может быть получена только при условии, что объект недвижимости располагается в сельской местности. Заемщики могут выбрать любой из 11 регионов Дальневосточного федерального округа.

Можно ли использовать материнский капитал

Ограничений по использованию в льготной ипотеки под 6,5% годовых материнского капитала не установлено. Субсидию можно потратить на оплату первого взноса или погашение процентов по ипотеке, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Ипотека 6 процентов в 2020 году: условия и требования к заемщику

Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2018 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:

  • льготная процентная ставка 6% на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
  • получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
  • льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
  • покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2018 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
  • по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
  • размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.

Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. В этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.

В связи с ограничениями, которые устанавливают банки, ипотека под 6% доступна не всем семьям, у которых рождается второй или третий ребенок. Перечислим общий список критериев, которым должен отвечать заемщик, чтобы воспользоваться программой жилищного кредитования с господдержкой. К клиентам, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой 6%, финансовые организации предъявляют следующие требования:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • второй или третий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года;
  • сделка с недвижимостью должна быть заключена не ранее 1 января 2018 года;
  • возраст заемщика не мене 21 года в момент получения заемных средств и не более 65 лет на момент совершения завершающего платежа;
  • жилье должно быть приобретено у юридического лица (компании, реализующей квартиры на первичном рынке);
  • у заемщика должна быть хорошая кредитная история (при этом затруднительно будет получить льготную ипотеку 6% при рождении второго ребенка в том числе и тем, кто перед этим ни разу не получал кредит в банке);
  • если жилье приобретается в Москве, Подмосковье, Петербурге или Ленинградской области, сумма кредита не должна превышать 8 миллионов рублей. Для других регионов – не более 3 млн руб.;
  • обязательное условие – страхование как жизни самого заемщика, так и объекта приобретаемой недвижимости, который до погашения займа будет в залоге у банка-кредитора (п. 5 ст. 61 ФЗ об ипотеке).

Если второй ребенок и последующие дети рождаются с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам, выданным до 1 марта 2023 года.

Какие банки участвуют в программе

В первую очередь льготную ипотеку под 6,5% начали выдавать крупные банки: Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Абослют-банк, РосСельхозБанк, Открытие, Альфа-Банк, Дом.рф, Газпромбанк, Росбанк, Санкт-Петербург.

Список банков, выдающих кредит по программе 6,5%БанкМинимальная ставка по программеПромСвязьБанк (ПСБ)6 % (до 15 мая)Открытие6,25 %Абсолютбанк6,25 %Россельхозбанк6,3 %Сбербанк6,4 %ВТБ6,5 %Альфа-Банк;6,5 %банк Дом.рф.6,5 %Газпромбанк6,5 %Росбанк Дом6,5 %Банк Санкт-Петербург6,5 %

Условия в банках неодинаковые. Например, ПСБ решил дать дополнительную скидку в 0,5% своим заемщикам. В ближайшее время ожидается дальнейшее подключение банков к данной программе. Следите за обновленным списком.

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Права, если есть ипотека

Банки, в которых можно взять ипотеку под 6 процентов в 2019

Выдавать ипотеку с льготными процентами могут только банки, утвержденные ЦБ Российской Федерации. Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте Министерства финансов.

Обозначим самых крупных кредиторов:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзен банк;
  • Абсолют банк;
  • ВТБ;
  • Альфа банк;
  • СМП банк.
  • Дом РФ АИЖК.

Большинство банков имеют список проверенных партнеров по ипотечным кредитам — застройщиков, агентств недвижимости, оценочных и страховых компаний.

Участие в партнерских программах намного ускорит процесс согласования и выдачи займа, поскольку юристам не придется дополнительно проверять регистрационную документацию.

Каждый из банков может выдать определенное количество ипотечных кредитов под 6 процентов, поскольку есть выделенный государством бюджет.

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.

Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

  1. На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
  2. Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.

Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

Что делать? 20.03.19

Можно ли продать квартиру, если ипотеку еще не выплатил?

Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

Как получить ипотеку под 6,5 процентов?

Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн. Список кредитных организаций, участвующих в программе субсидированной ипотеки 2020 года, вы можете посмотреть на нашем сайте. Для поиска подходящих вариантов:

  1. Укажите сумму и срок ипотечного кредита, отметьте дополнительные условия.
  2. Посмотрите список отобранных вариантов, для удобства отсортируйте их по величине процентной ставки, размеру ежемесячного платежа или уровню переплаты.
  3. Кликните на название кредита, чтобы посмотреть условия кредитования, требования к клиенту и перечень необходимых документов.
  4. Перейдите в карточку кредита, если хотите подать заявку или воспользоваться калькулятором для предварительного расчета. Для этого нажмите на кнопку «Подать заявку» или повторно кликните на название кредита.
  5. Отправьте заявку, кликнув соответствующую кнопку.

В карточке кредита вы можете самостоятельно рассчитать предварительные условия предоставления ипотеки. Для этого укажите размер первоначального взноса, общую сумму и срок кредитования. Калькулятор ипотеки автоматически рассчитает полную сумму кредита, размер переплаты и величину ежемесячных платежей. Вы сможете сравнить ипотечные кредиты от разных банков и выбрать самый выгодный для себя.

Список документов

Единственным требованием, которое устанавливает программа льготного кредитования, является наличие гражданства РФ. Поэтому по условиям программы от вас потребуется только паспорт гражданина РФ. Однако кредитная организация вправе самостоятельно определять список обязательных документов и дополнительных требований к заемщику.

В зависимости от условий конкретного банка вам могут потребоваться:

  • паспорт РФ (обязательно во всех случаях);
  • справка о доходах;
  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение.

В большинстве банков потребуется российский паспорт и документальное подтверждение доходов.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки под 6,5%

В список документов для оформления входят:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
  • СНИЛС;
  • иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
  • отчет об оценке квартиры;
  • документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
  • полис страхования жизни замещика.

После регистрации в Росреестре нужно будет оформить и предоставить в банк полис страхования квартиры.

Внимание! Бывают ситуации, когда кредит одобряют только одному супругу. В этом случае понадобится составить брачный договор на недвижимость и предоставить его в банк.

Какие еще льготные программы по ипотеке существуют?

На данный момент действует несколько льготных программ по ипотеке:

  • Сельская ипотека – на покупку или строительство объекта в сельской местности.
  • Дальневосточная ипотека – на покупку недвижимости на территории ДФО.
  • Ипотека с поддержкой семей с детьми – предназначена для семей, где второй либо последующие дети родились в период с 01.01.18 по 31.12.22 гг.
  • Молодая семья и материнский капитал – для семей, где возраст супругов не более 35 лет (включая неполные семьи).

Низкие ставки на ипотеку иногда предлагаются в рамках специальных программ банков совместно с застройщиками. Сегодня одна из таких акций действует в РоссельхозБанке на покупку квартир у ГК А101. В рамках этого спецпредложения минимальная ставка составляет 3,75%.

Где может быть оформлена ипотека под 6%

Перечислим наиболее крупные финансовые организации, которые предоставляют жилищные кредиты для семей с детьми с государственной поддержкой:

  • Сбербанк;
  • Ак Барс Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб;
  • Севергазбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Всего приняли участие в программе и предложили воспользоваться семейной ипотекой под 6% 46 российских банков. У каждого финучреждения на реализацию программы выделен свой бюджет, часть которого составляют государственные дотации. При этом вы можете выбрать организации, которые предлагают ставку ниже 6% (Райффайзенбанк – 5,69%, Севергазбанк – 5%, УралСиб – 5,49%). А некоторые банки предлагают семейную ипотеку с минимальной переплатой: Газпромбанк – 4,90% годовых, Россельхозбанк – 4,70%.

В каждой сделке по льготной программе принимают участие следующие стороны:

  • сам банк-кредитор;
  • заемщик (член семьи, в которой второй, третий или последующий ребенок родился в 2018 году или позже);
  • государство в лице Росреестра;
  • страховая компания;
  • фирма, которая занимается продажей объектов недвижимости на первичном рынке.

Каждый банк получил из бюджета определенные средства (таким образом была обеспечена их выгода от выдачи кредитов по сниженной ставке).

Можно ли взять несколько таких ипотек

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Посчитайте, где выгоднее купить однушку в ипотеку для сдачи в аренду

Кто имеет право на льготную ипотеку 6,5 %

Законом к заемщику предъявляется единственное обязательное требование – наличие гражданства РФ. Остальные требования могут устанавливать банки, например:

  • возраст (чаще всего от 21 года до 75 лет);
  • стаж работы (от полугода на одном месте работы);
  • требования к созаемщику, если основной заемщик состоит в браке.

Внимание! От семейного положения данная программа не зависит. Это не ипотека для семей с господдержкой, а самостоятельный кредит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Москва и область
+7 499 110-35-21
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 334-11-75
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Обсуждения
Как проверить статус возврата средств на алиэкспресс через приложение

Процедура возврата стоимости покупки упрощена тем, что она...

Комментарьев  0
Назначение жилищно коммунальных услуг

Вместе с тем в квитанции должна быть представлена...

Комментарьев  0
Можно ли выселить алкоголика из квартиры

Поскольку при наличии соседей дом считается многоквартирным,...

Комментарьев  0

Рубрики

Рубрики

top