avetasoft.ru
Юридическая помощь - бесплатная консультация
Бесплатная консультация по телефонам*
Москва и область
+7 499 110-35-21
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 334-11-75
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Главная - Развод - Можно ли будет уменьшить процент ипотеки в сбербанке

Можно ли будет уменьшить процент ипотеки в сбербанке


можно ли будет уменьшить процент ипотеки в сбербанке

Выбор упрощают три допустимых решения:

  • Проведение подробного анализа по ситуации, сложившейся на рынке.

Заявки на рефинансирование подают, если другие организации точно снижают основные показатели.

  • Если сам банк изменил условия во время оформления договора, либо после него.

Инициатором любых действий выступает сам заёмщик. Нужно обратиться к руководству кредитной организации с соответствующим заявлением.

После рассмотрения такой заявки подписывают дополнительное соглашение. Один из допустимых вариантов – составление нового договора, условия которого отличаются от действующих раньше.

  • Кредитные организации сами иногда сообщают клиентам о том, что могут улучшить условия обслуживания.

Для этого специальные сообщения рассылаются по мобильным номерам телефонов, подключенных к договорам. На почтовые и электронные адреса тоже рассылаются уведомления.

Банки могут организовать массовую рассылку, либо показывать добрые намерения только к одному из заёмщиков. Например – если он исправно рассчитывался по долгам ранее.

Содержание:

Как работает программа снижения процентных ставок по активным кредитам в Сбербанке

Особенности кредитной программыДля клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик»В общих случаяхНецелевой займ, где в качестве залога выступает объект недвижимости11,9%12,9%Другие продукты10,9%11,9%«Военная ипотека», а также «Строительная сберкасса»не предусмотреноне предусмотрено

Лучшие способы снижения процентной ставки

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Можно реструктуризировать ипотечный кредит.
  2. Осуществить в Сбербанке рефинансирование ссуды, выданной другим банком.
  3. Снижение ипотечной ставки посредством обращения в суд.
  4. Социальные программы.

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Рефинансирование ипотеки

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений. Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования. А вот для своих заёмщиков здесь имеется возможность рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы. Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов. Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Объективное рассмотрение этой процедуры в Сбербанке показывает, что этот вариант клиенту выгоден, ибо освобождает от необходимости новой оценки жилья, сбора различных документов, страхования.

Фактическое отсутствие затрат и минимальные усилия способны сэкономить заёмщику неплохие проценты.

Читайте также: Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2020 году.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Это самый непопулярный способ снижения процентной ставки по ипотеке. Но если банковское учреждение самостоятельно и без всяких объяснений поднимает процентную ставку, нарушая тем самым условия договора, остаётся одна дорога – обращение в суд.

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Пока судом не вынесено решение, истец (то бишь, заёмщик) обязан вести оплату всех полагающихся по договору ипотеки платежей с начислением повышенной годовой процентной ставки. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, то Сбербанк обязан будет возместить все судебные издержки.

Переплата, возникшая под воздействием повышенных процентов по ипотеке, будет возвращена банковской организацией по реквизитам банковского счёта заёмщика, или зачтена в счёт частичной уплаты займа.

Участие в социальных программах

Пакет документов, которые необходимо подать по государственной программе оказания помощи ипотечным должникам, был утверждён в августе 2017 года. Клиенты Сбербанка, которые входят в категорию таких должников, имеющих действующие ипотечные кредитные договора, также могут принять участие в этом проекте.

Чтобы увидеть актуальную на данный момент времени информацию по этой теме, нужно найти по запросу в поисковой системе постановление «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Подать заявку для участия в данной программе могут заёмщики с активной ипотекой, соответствующие её условиям:

  • заёмщики, которые имеют хотя бы одного ребёнка, не достигшего возраста совершеннолетия;
  • опекуны или попечители хотя бы для одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • люди, участвовавшие в боевых действиях (ветераны);
  • заёмщики, у которых ребёнок является инвалидом;
  • заёмщики, которые сами являются инвалидами;
  • заёмщики, которые имеют иждивенцев не старше 24 лет.

Читайте также: Какие банки дают кредит инвалидам?

Статус финансового положения заёмщика должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже:

  • предельный семейный доход заёмщика в течение последних 3-х месяцев составляет двухкратную величину прожиточного минимума для региона его проживания;
  • ежемесячный платёж по займу возрос как минимум на 30% относительно такого же платежа на момент заключения ипотечного договора.

Также необходимо соблюсти следующие требования:

  • обеспечением служит ипотека на жильё, находящееся на территории РФ;
  • у залогодателя это единственное жильё.

Существуют и ещё некоторые существенные требования для предмета ипотеки, ознакомится с ними можно в вышеупомянутом постановлении.

Заёмщики, которые удовлетворяют всем пунктам этой социальной программы, могут добиться снижения своих обязательств на 30% от оставшихся у них задолженностей, но максимум на полтора млн рублей.

Чтобы подать заявку для участия в программе, можно обратиться в ближайшее кредитующее внутреннее структурное подразделение. Ещё в банк нужно передать документы, указанные на сайте Сбербанка.

Причины для снижения процентных ставок

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Можно ли пересчитать процент по ипотеке, если родился ребёнок?

Для многодетных и молодых семей постоянно разрабатывают программы с удобными условиями для клиентов. На снижение процентных ставок могут претендовать те, у кого в период действия текущего договора появляется малыш.

Право возникает после появления любых детей – первого, второго, третьего и последующих.

Но Сбербанк, к примеру, таких клиентов обслуживает с рядом требований:

  • Один из супругов в возрасте младше 35 лет.
  • Общая жилая площадь – не менее 15 квадратных метров на каждого из зарегистрированных.

До исполнения ребёнку трёх лет можно пользоваться материнским капиталом для снижения расходов. Сертификат разрешают применять в полном объёме, либо частями.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

Заявка на ипотеку оформляется при полном соответствии базовым требованиям программы:

  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • рефинансирование только одного ипотечного кредита.

При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт и перечисленные выше документы.

Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка

Нельзя подать заявление через Сбербанк-Онлайн напрямую с официального сайта, сделать это можно только на портале ДомКлик.

Для этого требуется:

  • перейти на официальный сайт сервиса;
  • в правом верхнем углу «Войти в личный кабинет»;
  • зарегистрироваться через Сбербанк-Онлайн.

После подтверждения, необходимо заполнить заявление о рефинансировании:

  1. Подать заявку через раздел портала ДомКлик.
  2. В графе цель кредита: выбрать «Рефинансирование».
  3. Внести все данные по ипотеке. Подобрать удобный срок погашения, учитывая размер ежемесячных платежей.
  4. Перейти на оформление заявки. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
  5. Внести информацию по оставшимся пунктам в полном соответствии с действительностью, приложив требуемый пакет документов.
  6. После проверки данных, можно отправить заявку в Сбербанк.
  7. Остается дождаться решения банка по рефинансированию ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

В случае положительного ответа, необходимо выбрать подходящее жилье и начать процедуру оформления.

Какие ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году?

Сбербанк предлагает следующие условия для ипотечных займов:

  • базовый вариант – 9,0%;
  • семьи, у которых больше 2 детей, с господдержкой – 5%;
  • покупка жилья на первичном рынке – от 6,5%;
  • приобретение жилья на вторичном рынке – от 8,5%;
  • строительство дома – 9,7%;
  • для военнослужащих – 8,8%;
  • реструктуризация кредитов – 9,0%;
  • привлечение маткапитала – от 6,5%;
  • покупка загородной недвижимости – 9,2%.

Лучшие способы уменьшения процентной ставки

Тут можно выделить четыре основных варианта, при помощи которых можно рассчитывать на перерасчет процентной ставки ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Можно реструктуризировать ипотечный кредит.
  2. Осуществить в Сбербанке рефинансирование ссуды, выданной другим банком.
  3. Снижение ипотечной ставки посредством обращения в суд.
  4. Социальные программы.

Далее в статье каждый вариант будет рассмотрен более подробно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Это корректировка изменений по текущему ипотечному договору. На данном этапе могут быть пересмотрены сроки платежей, либо процентные ставки, что в свою очередь скажется на облегчении погашения обязательств по договору.

По большей части заёмщик обращается по вопросу реструктуризация ипотеки в случае резкого и значительного снижения доходов, что приводит к невозможности выплачивать кредит в необходимом объёме и в необходимые сроки. Обращаясь в этом случае с заявлением по данному вопросу в Сбербанк, клиент должен указать на ряд основных причин, обосновывающих его просьбу, таких как:

  • потеря работы по независящим от него обстоятельствам (закрытие производства, сокращение штатов и т. д.);
  • падение заработка в связи с модернизацией технологий и переводом на другую должность;
  • возникновение непредвиденных расходов в связи рождением ребёнка и декретным отпуском;
  • потеря кормильца;
  • возникновение иждивенцев – нетрудоспособных близких родственников, пенсионеров родителей и др.

Для положительного решения по данному заявлению Сбербанк имеет целый арсенал различных возможностей, таких как:

  • не помесячное, а поквартальное погашение ипотечного кредита;
  • отсрочка до 2-х лет (так называемые ипотечные каникулы, в период которых заёмщиком оплачиваются только проценты, а основной долг погашается позднее);
  • перевод на индивидуальный режим платежей, созданный на основании финансовых возможностей заёмщика;
  • увеличение от 3-х до 10-ти лет срока полной выплаты займа, что скажется на уменьшении ежемесячных платежей для заёмщика.

Существуют и другие способы понижения процентной ставки, но Сбербанк может ответить и отказом. В таком случае можно уведомить Сбербанк об обращении в другую финансовую организацию за реструктуризацией, после чего Сбербанк, как правило, предлагает смягчённые условия.

Рефинансирование ипотечного займа

Сбербанк не предопределяет рефинансирование своих займов. Реально же это вполне допустимо. Если говорить попросту, то рефинансирование — это перезаключение договора с изменением определённых положений. Если оформление ипотеки происходило в каком-то стороннем банке, то Сбербанк не откажется от её рефинансирования. А вот для своих заёмщиков здесь имеется возможность рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

Заёмщик сам должен проявить инициативу. Нужно подавать своё заявление служащим Сбербанка, изложив в нём все свои просьбы. Какой-то единой государственной формы такого заявления не имеется и стремиться его получить совсем не обязательно, хотя в некоторых банках разработаны шаблоны для своих клиентов. Передавая заявление, необходимо обязательно заверить второй экземпляр у сотрудника банка, принимающего заявление. В срок до 30 дней оно должно быть рассмотрено.

Объективное рассмотрение этой процедуры в Сбербанке показывает, что этот вариант клиенту выгоден, ибо освобождает от необходимости новой оценки жилья, сбора различных документов, страхования.

Фактическое отсутствие затрат и минимальные усилия способны сэкономить заёмщику неплохие проценты.

Снижение ставки по ипотеке через суд

Это самый непопулярный способ снижения процентной ставки по ипотеке. Но если банковское учреждение самостоятельно и без всяких объяснений поднимает процентную ставку, нарушая тем самым условия договора, остаётся одна дорога – обращение в суд.

Первый шаг по этому пути, — подача искового заявления к Сбербанку на снижение ипотечной процентной ставки.

Пока судом не вынесено решение, истец (то бишь, заёмщик) обязан вести оплату всех полагающихся по договору ипотеки платежей с начислением повышенной годовой процентной ставки. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, то Сбербанк обязан будет возместить все судебные издержки.

Переплата, возникшая под воздействием повышенных процентов по ипотеке, будет возвращена банковской организацией по реквизитам банковского счёта заёмщика, или зачтена в счёт частичной уплаты займа.

Участие в социальных программах

Пакет документов, которые необходимо подать по государственной программе оказания помощи ипотечным должникам, был утверждён в августе 2017 года. Клиенты Сбербанка, которые входят в категорию таких должников, имеющих действующие ипотечные кредитные договора, также могут принять участие в этом проекте.

Чтобы увидеть актуальную на данный момент времени информацию по этой теме, нужно найти по запросу в поисковой системе постановление «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации».

Подать заявку для участия в данной программе могут заёмщики с активной ипотекой, соответствующие её условиям:

  • заёмщики, которые имеют хотя бы одного ребёнка, не достигшего возраста совершеннолетия;
  • опекуны или попечители хотя бы для одного ребенка, не достигшего совершеннолетия;
  • люди, участвовавшие в боевых действиях (ветераны);
  • заёмщики, у которых ребёнок является инвалидом;
  • заёмщики, которые сами являются инвалидами;
  • заёмщики, которые имеют иждивенцев не старше 24 лет.

Статус финансового положения заёмщика должен соответствовать требованиям, перечисленным ниже:

  • предельный семейный доход заёмщика в течение последних 3-х месяцев составляет двухкратную величину прожиточного минимума для региона его проживания;
  • ежемесячный платёж по займу возрос как минимум на 30% относительно такого же платежа на момент заключения ипотечного договора.

Также необходимо соблюсти следующие требования:

  • обеспечением служит ипотека на жильё, находящееся на территории РФ;
  • у залогодателя это единственное жильё.

Существуют и ещё некоторые существенные требования для предмета ипотеки, ознакомится с ними можно в вышеупомянутом постановлении.

Заёмщики, которые удовлетворяют всем пунктам этой социальной программы, могут добиться снижения своих обязательств на 30% от оставшихся у них задолженностей, но максимум на полтора млн рублей.

Чтобы подать заявку для участия в программе, можно обратиться в ближайшее кредитующее внутреннее структурное подразделение. Ещё в банк нужно передать документы, указанные на сайте Сбербанка.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Стоит отметить, что программа, описанная выше, действовала в прошлом году. В 2020-ом г. снизить ставку по уже оформленному ипотечному договору нельзя.

Что делать в том случае, если ваше материальное положение ухудшилось, и вам больше не по силам ежемесячные платежи? Нужно обязательно обратиться в отделение банка, и рассказать кредитному специалисту о своей ситуации, чтобы вам предложили варианты выхода из неё.

Какие возможны предложения:

  • реструктуризировать долг,
  • рефинансировать его в другой компании,
  • погасить часть задолженности при помощи государственных выплат и субсидий.

Можно ли просто перестать платить или вносить только часть платежа? Нет, ведь это приведет к просрочке и ухудшению вашей кредитной истории, в будущем вы не сможете обратиться за новым кредитом не только в Сбербанк, но и в другие банки. А если долг будет очень большим, кредитор может обратиться в суд, и по его решению изъять имущество.

Сокращение срока при неизменном платеже

Некоторое время назад клиент банка, намеревающийся взять ипотеку, имел возможность выбрать удобный для себя способ расчетов с кредитором: дифференцированную или аннуитетную систему. Сейчас такой возможности практически нет, так как подавляющее большинство банков применяют аннуитетные платежи.

По мнению специалистов в сфере ипотечного кредитования, при аннуитетных платежах досрочное частичное гашение кредита целесообразно лишь в первые годы кредитования, далее это становится финансово невыгодным делом. При такой системе заемщик вправе воспользоваться возможностью сокращения срока с сохранением величины ежемесячного взноса. Правда для этого необходимо предварительно обратиться в отделение банка и письменно уведомить кредитора о намерении досрочного погашения ипотеки.

Как снизить процентные обязательства, если родился ребенок

Молодые семьи задумываются о рождении ребенка обычно после того, как была приобретена собственная квартира. В этом случае они могут рассчитывать на получение отсрочки по платежам. Длительность льготного периода составляет 12-60 месяцев (в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье).

Полностью избежать выплат не получится: Сбербанк предлагает клиентам вносить небольшие суммы, перекрывающие только проценты по ипотеке. Часть ипотеки можно погасить с помощью материнского капитала. Отсрочка также предусмотрена, если заемщиком по кредиту является женщина, ушедшая в декретный отпуск.

В этом случае необходимо заранее уведомить кредитора о том, что семья потеряла часть заработка (женщине выплачивает небольшое пособие государство). Льготная программа Сбербанка подразумевает отсрочку сроком до 12 месяцев. Сумма платежа уменьшится практически вдвое. После представления менеджерам Сбербанка необходимых документов руководство кредитной организации чаще всего идет навстречу клиентам, уменьшая сумму взносов.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

После рождения ребенка заемщик должен лично посетить ближайший офис и оформить письменное заявление на получение отсрочки. С собой нужно иметь:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • свидетельство о рождении ребенка (оригинал и копия);
  • действующий договор ипотечного кредитования;
  • справки с места работы, подтверждающие снижение постоянного дохода.

Заявление оформляют на официальном бланке в двух экземплярах. В папку нужно вложить пакет документов. В обращении необходимо как можно подробнее описать причину отсрочки. На одном из экземпляров кредитный менеджер должен поставить личную подпись и печать организации.

Чаще всего на рассмотрение заявки уходит до 5-7 суток. Чтобы уточнить информацию, менеджер может позвонить руководителю заявителя или запросить некоторые дополнительные документы. Если консультант Сбербанка получить распоряжение позвонить клиенту и уведомить его о положительном решении, то он обязан назвать дату подписания нового договора.

В большинстве случаев руководство финансовой организации принимает положительные решения об отсрочках. Чтобы не испортить кредитную историю, заявитель не должен задерживать платежи по ипотеке.

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении. Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика. Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков. Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

Снижение ставок по военной ипотеке

С декабря 2019 года руководство Сбербанка приняло решение снизить действующие ставки по военной ипотеке на 0,4%. Максимальная сумма займа составила более 2,5 млн рублей. При желании военнослужащие могут рефинансировать ипотеку, взятую в другой организации, в Сбербанке. Перечень документов, общие требования и условия, можно посмотреть на официальном сайте.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

  • по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке

Специалисты Сбербанка предлагают несколько способов снижения ставок по ипотечному кредиту. Рефинансировать займ, взятый в этом же банке ранее, невозможно. Программа прекратила существование в 2018 году. Уменьшить переплату можно только в том случае, если ссуда была оформлена в другой кредитной организации.

Основные условия снижения ставки, которые регламентированы Сбербанком:

  • ипотечный кредит не реструктуризировался ранее;
  • договор по ипотеке действителен в течение 12 месяцев;
  • долг по кредиту составляет более 500 тыс. рублей;
  • задолженности и просрочки отсутствуют.

Размер ставки варьируется в зависимости от выбранной программы. Максимально возможное вознаграждение Сбербанка – не более 13% годовых.

Что влияет на решение банка

На решение банка может повлиять ряд факторов. При подаче заявки специалисты кредитного отдела обращают внимание на срок ипотеки, ее размер и наличие просрочек. Больше шансов на одобрение имеют клиенты с безупречной репутацией. Сбербанку невыгодно проведение подобных операций, поэтому вероятность отказа составляет 50%.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи

Чтобы понять, на какую сумму можно уменьшить ежемесячный платеж, необходимо рассмотреть пример. При отсутствии надбавок, после рефинансирования или реструктуризации, можно сэкономить до 40 тыс. в год. Рассчитывать на снижение вознаграждения сразу на несколько позиций (процентов) не стоит.

Социальных программ, при помощи которых каждый желающий может изменить процентную ставку по действующему договору, в Сбербанке нет. Часть долга можно покрыть материнским капиталом. Некоторые клиенты могут попасть под программы субсидирования.

Советы по снижению ставки через ДомКлик

Банковские организации вправе снижать процентные ставки, однако это не является их обязанностью по первому требованию. Чтобы увеличить шанс на одобрение, часто задействуют бонусные программы Сбербанка:

  • для зарплатных клиентов (скидка в 0,5% с условием минимум 1 зачисления средств на протяжении 2 последних месяцев);
  • для молодых семей (ипотека для матери одиночки или супружеских пар, моложе 35 лет);
  • страховка (оформление полиса в любой из аккредитованных компаний поощряется понижением ставки на 1%);
  • электронная регистрация (если сделка проводится дистанционно, а объект недвижимости выбран на Дом Клик, то заёмщик получает скидку 0,3%);
  • от застройщика (скидка в 2% от отдельных строительных компаний, если кредит выдавался на срок, не превышающий 12 лет).

Внимание. Чтобы использовать перечисленные льготы, у вас не должны быть рефинансированы другие действующие кредиты, иначе бонусы окажутся недоступны.

Что влияет на решение банка?

Сбербанк выставляет свои минимальные требования к заёмщику, который желает снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик:

  • быть гражданином РФ и проживать на территории страны;
  • регистрация по прописке в регионе присутствия банка;
  • возрастные ограничения (от 21 до 75 лет) на момент закрытия кредита;
  • трудовой стаж свыше 12 мес и не менее полугода на последнем месте работы;
  • наличие созаёмщиков (до 3 привлечённых человек);
  • положительная кредитная история (максимальный срок последних штрафов – 5 лет);
  • платежеспособность (размер ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от заработной платы);
  • объём совместного дохода супругов (подтвержденный документально).

Справка. Положительное решение банка зависит не только от репутации клиента, но и его честности. Не стоит предоставлять недостоверные сведения и подделывать документы.

Сбербанк будет учитывать все возможные риски, поэтому даже информация о том, что заёмщик увлекается экстремальным видом спорта, может стать причиной отказа. Но спустя время, можно оформить заявку заново – повторное обращение допустимо через 2 месяца.

Насколько максимально можно уменьшить ежемесячные платежи?

При оформлении ипотеки граждане стараются быстрее рассчитаться с долгом, поэтому выбирают минимальные сроки погашения, но данный подход не является правильным. Он увеличивает размер ежемесячных взносов, которые создают большую финансовую нагрузку на должника. Максимально допустимый срок позволяет уменьшить платежи, но параллельно возрастает переплата. Поэтому советуют выбирать срок так, чтобы выплаты не превышали 30% от ваших доходов. Сбербанк не назначает штрафных санкций за досрочное погашение, и лучше взять время с запасом, чтобы финансовые трудности не привели к просрочке, за которую предусмотрены пени.

Каждому гражданину, приобретающему жилье при помощи ДомКлика, полагается налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры. Максимальная сумма сделки, на которую он распространяется – 2 млн руб. Если кредит превышает эту планку, то вы можете рассчитывать на компенсацию только 260 тыс. р. Сэкономленные деньги можно использовать для погашения основного долга – платёж уменьшится в среднем на 2-3 тыс. р., в зависимости от объёма займа.

После получения имущественного вычета за квартиру, вы сможете вернуть НДФЛ от уплаченных процентов – до 390 тыс. руб.

Способы снижения ставок по ипотеке, которая уже выдана

После рассмотрения заявления со стороны клиента кредитная организация предпринимает следующие шаги:

  • Использование государственных программ с более привлекательными условиями.
  • Реструктуризация долгов.
  • Изменение условий договора, в досудебном, либо судебном порядке.
  • Рефинансирование ипотеки.

Основные условия для положительного решения по пересмотру

  • текущий процент по кредиту выше указанных в таблице. Иными словами, он должен быть выше 11,9-12,9% по нецелевому займу или выше 10,9-11,9% для ипотеки,
  • отсутствие просроченной задолженности,
  • ипотека на реструктуризировалась,
  • остаток долга не менее 500.000 рублей,
  • договор действует не менее 12 месяцев,
  • положительная КИ и другие факторы.

Как изменится %:

Какие ставки по ипотеке в 2020 году

Ставки по ипотечному кредиту зависят от выбранной программы. Варьируются они в пределах от 6% до 13%.

Текущие тарифы по ипотеке в Сбербанке можно уточнить у сотрудников финансового учреждения или на официальном сайте.

Текущие ставки по кредитам в ДомКлике

Ставки по ипотеке на приобретение квартиры зависят от возможности субсидирования, срока кредитования и надбавок. Для расчета не нужно регистрироваться на портале, достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Приобретение строящегося жилья

Программа рассчитана на покупку недвижимости в строящемся здании на первичном рынке.

Ставки:

  1. С субсидированием до 7 лет — 8,5%.
  2. Выше 7 лет — 9%.
  3. Базовая — 10,5%.

Дополнительные надбавки:

  • +0,2% — если ПВ в пределах 15% — 20% (не включая верхнюю границу);
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Приобретение готового жилья

Возможность покупки квартиры от Сбербанка по кредитному договору на вторичном рынке недвижимости.

Ставки по ипотечной программе:

Ключевая особенность: надбавки аналогичны предложению «Приобретение строящегося жилья». При этом в отличии от строящегося жилья, купив квартиру на «вторичке» в неё можно заселиться сразу.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Программа для снятия кредитной нагрузки за счет оформления нового ипотечного договора на реально выгодных условиях.

Ставки до и после регистрации сделки:

ЦелиСтавка до подтверждения погашения рефинансируемой ипотекиСтавка до подтверждения погашения кредитовСтавка после подтверждения погашения всех кредитных продуктовДо/после регистрации ипотекиИпотека12,9%/11,9%—10,9%/10,9%Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные13,4%/12,4%12,4%11,4%/11,4%Ипотека + наличные на собственные цели13,4/12,4%—11,4%/11,4%Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Создана для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве с целью переселения жителей из аварийных домов и дальнейшей реконструкции ветхой недвижимости.

Ставки:

  • 10,5% годовых — для заемщиков, перечисляющих зарплату на счет в Сбербанке;
  • 10,8% — для остальных клиентов;
  • 11,1% — для клиентов, не подтвердивших доход, но при условии внесения 50% первоначального взноса.

Дополнительная надбавка в размере +1% начисляется при отказе от страхования жизни.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа, по которой государство берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Если в 2020 году в семье появился второй ребенок, кредит оформляется по ставке 6%, и действует она в течение трех лет.

В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок по условиям программы «Ипотека для многодетных семей».увеличивается еще на 5 лет. По окончанию государственного субсидирования, процент по ипотеке составит 9,5%.

Строительство жилого дома

Программа, позволяющая клиентам банка начать строительство собственного дома. Кредитования осуществляется под ставку 11,6% с некоторыми надбавками:

  • +0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья.

Загородная недвижимость

Ипотечный кредит на приобретение земельного участка, покупку или строительство дачи оформляется по ставке 11,1% с аналогичными надбавками, как и по программе «Строительство жилого дома».

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа, позволяющая оформить кредит, без необходимости подтверждать цель займа. Выступает в роли альтернативного варианта для оформления ипотеки без первоначального взноса.

Выдается под 13% с надбавками:

  • +0,5% — при отсутствии зарплатного счета;
  • +1% — при отказе от страхования.

Ипотека плюс материнский капитал

Оформление кредитного договора с участием материнского капитала в качестве первоначального взноса или дополнительного обеспечения.

Выдается ипотека под 10,5% с возможными надбавками:

  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Военная ипотека

Возможность приобрести недвижимость при наличии удостоверения военнослужащего. Процентная ставка составляет 9,5%.

Гараж или машино-место

Кредит на покупку машино-места или приобретение/строительство гаража. Выдается по 11,6% со следующими надбавками:

  • +0,3% — для клиентов, получающих зарплату в другом банке;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при отказе от страхования жизни.

Реструктуризация кредитов

Программа для помощи заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения. В данном случае, банк предлагает клиентам отсрочки, изменение валюты займа или сроков выплат.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

«Прочее».

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Пересмотр условий контракта через суд

Если клиент получил отказ по рефинансированию или реструктуризации кредита, но не желает отказываться от цели, он может обратиться в суд. Однако для этого должны быть веские основания:

  • Нарушение банком условий договора.
  • Обнаружение пункта, который ранее не был замечен. Однако этот факт нужно доказать, поскольку при подписании контракта его нужно тщательно изучить.
  • Противозаконный подъем процентных ставок.
  • Банк прибегнул к вводу дополнительных комиссий уже после подписания контракта.

Добиваясь справедливости через суд, важно найти опытного защитника, который будет представлять ваши интересы. Но даже его компетентность в подобных вопросах не дает гарантии, что судья примет позитивное для вас решение. Такие случаи – чрезвычайная редкость, поэтому лучше принять меры и пойти путем досрочного погашения кредита или написать обращение на реструктуризацию долга. В крайнем случае, прибегните еще к одному способу и переведите ипотеку в иной банк, предлагающий более выгодные условия кредитования.

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам?

Заполнить заявление на DomClick.ru.

* За исключением продукта «Военная ипотека» и программы «Строительная сберегательная касса»

Заявка выглядит следующим образом:

Если используется материнский капитал

Неполное досрочное погашение ипотеки материнским капиталом допускается, однако, здесь важно учитывать несколько нюансов. Во-первых, перечисление суммы господдержки становится возможным только после одобрения заявления держателя сертификата уполномоченным органом, в качестве которого выступает Пенсионный фонд РФ.

Во-вторых, после зачисления средств и списании части задолженности Сбербанк пересматривает график платежей в сторону уменьшения ежемесячного платежа с сохранением первоначально установленного периода кредитования.

Способы снижения ставки по уже выданной ипотеке

Обращаясь в Сбербанк с устным обращением о возможности произвести пересмотр условий ипотечного займа, многие делают ошибку. Сотрудники банка или не обладают необходимой информацией, или намеренно ее не выдают. На официальном сайте банка на эту тему также ничего нет. В результате люди молча платят большие проценты по ссуде, не подозревая, что их можно пересмотреть в меньшую сторону.

Сразу отметим, что сделать это сложно. Любой кредитор не заинтересован в изменении условий договора в сторону, уменьшающую его доходы. Однако есть вполне законные методы добиться положительного результата в противостоянии с банком:

  • рефинансировать ссуду;
  • провести реструктуризацию кредита;
  • подать в суд иск об изменении условий кредитования в связи с ухудшением материального положения;
  • стать участником государственных социальных программ (материнский капитал, рождение второго и последующего ребенка, молодая семья и т.д.).

Пытаясь оградить себя от массового пересмотра условий ипотечного договора, Сбербанк ввел ряд ограничений:

  • процентная ставка по ипотеке — не менее 12% годовых;
  • остаток задолженности должен превышать сумму в 300,0 тыс. руб.;
  • у клиента банка не должно быть нарушений условий договора — например, просрочек по оплате;
  • заем не подвергался реструктуризации.

Однако это не означает, что нельзя получить меньший процент ставки по ссуде, если в договоре она ниже 12%.

Начинать необходимо с подачи заявления. На него банк обязан дать официальный ответ, в котором указываются причины отказа. Если они необоснованны, можно в ходе судебного разбирательства потерять значительно больше. Поэтому Сбербанк дает корректные ответы.

Заявление можно подать лично и через Сбербанк Онлайн.

При личном посещении отделения банка предварительно нужно написать заявление произвольной формы. В нем указать: прошу снизить процентную ставку по кредитному договору № 1234 от 00.00.000 года в связи с тем, что Центробанк России снизил ставку рефинансирования до 6,25%. Но лучше взять образец в интернете, например, скачать у нас. Его распечатать, заполнить, подписать и отсканировать.

Подать заявку необходимо в двух экземплярах, чтобы банк сделал отметку о приеме на бланке клиента. Дело в том, что по регламенту Сбербанка он обязан дать ответ в течение 30 дней. Фактически решения банка можно ожидать до 120 дней.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Москва и область
+7 499 110-35-21
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 334-11-75
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Обсуждения
Как проверить статус возврата средств на алиэкспресс через приложение

Процедура возврата стоимости покупки упрощена тем, что она...

Комментарьев  0
Назначение жилищно коммунальных услуг

Вместе с тем в квитанции должна быть представлена...

Комментарьев  0
Можно ли выселить алкоголика из квартиры

Поскольку при наличии соседей дом считается многоквартирным,...

Комментарьев  0

Рубрики

Рубрики

top